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金融自由化思潮的扬弃与国际金融监管趋向

来自:网上搜集作者: 匿名发布时间:2007-12-22 20:23:31

金融监管是个世界性难题，不仅需要每个国家和地区各自搞好本国本地区的金融监管，而且还需要国际社会进行广泛的监管合作。
　　提倡和要求各国和地区最大限度地充分披露金融信息，增加金融运行的透明度。
　　目前，协调国际汇率、控制国际短期资本流动，以及共同防止国际性金融犯罪，是国际金融监管合作的三大重点。

　　世界金融风险形势日趋复杂和恶化，迫使有关国家及金融监管当局，对现行的监管体系的有效性进行反思，并逐渐采取多种措施，解决日益严峻的监管低效问题。在日本，持续多年的金融危机，最终逼迫其开始对长期实行的行政指导性金融体制进行重大改革。同时，各国和地区普遍认识到，金融监管是个世界性难题，不仅需要每个国家和地区各自搞好本国和地区的金融监管，而且还需要国际社会进行广泛的监管合作。21世纪初，国际金融监管开始显现许多新的趋向。
　　一、在实施合规性监管的同时，进一步强化风险监管
　　各国和地区金融监管当局逐渐认识到，尽管有些金融机构能够遵从监管当局制定的各项监管规章制度，但是仍然不能确保有效地防范和化解风险。相对于金融业务的快速发展，大部分金融监管法规制度的更新具有滞后性，从而使其有效性常常受到一定限制。因此，各国和地区金融监管当局在加强合规性监管的同时，开始注重风险监管，注重对风险的时期识别、预警和控制，尤其注重金融机构内部的风险控制和管理，注重考核金融机构识别、衡量、监测和控制风险的能力和水平。
　　二、在不断完善对银行传统业务风险监管的同时，强调对金融创新业务风险监管
　　近些年来，金融机构以金融衍生产品交易、网络化银行业务和投资银行业务为主要内容的金融创新业务快速发展，上述业务在创造更大收益的同时，也伴随着更大的风险，对金融市场和金融机构体系安全造成的冲击也更为直接和猛烈。因此，各国和地区金融监管当局在加强对传统金融业务风险监管的同时，开始注重对金融创新业务风险的监管，并制定相应的监管法规和操作指引，以规范业务发展，督促金融机构防范和控制风险。巴塞尔银行监管委员会也为完善金融创新业务风险的监管，特别是其市场风险、对方违约风险及操作风险等的监管，提供了许多参考性文献和国际最佳实践主要原则。
　　三、强调金融机构的公司治理结构
　　良好的公司治理结构是单个金融机构和整个金融体系安全稳定的基本保障，公司治理结构存在严重问题，其后果可能是灾难性的，因此，建立良好的公司治理结构已得到国际金融组织和各国（地区）金融监管当局的高度关注。历史上许多金融机构都因治理结构不良而导致危机，亚洲金融危机的深刻教训之一，就是这些国家（地区）金融机构的治理结构存在严重缺陷。痛定思痛，一些亚洲国家（地区）的金融机构在金融危机过后，都致力于公司治理结构的改革，并将这种改革作为发展的重要保障。许多国际性或地区性组织（如OECD），根据理论和实践成果，专门起草并发布了关于良好公司治理结构的指引或原则。
　　四、强调金融机构的内部控制与风险管理体系
　　尽管金融监管当局建立了诸多监管原则和标准，但这种监管毕竟是外部的，金融机构是否能稳健、安全经营，关键还在于其自身能否实施有效的内部管理，否则不仅不能实现对风险的有效防范与控制，同时还会增加监管的无效成本，阻碍金融机构的发展。
　　各国监管当局在强调金融机构的内部控制和风险管理体系时，特别强调各金融机构应建立和使用内部评级体系与风险管理模型，通过建立内部评级体系，对客户的信用状况进行评估，并在信用评级的基础上进行统一授信；同时，借助风险管理模型来识别、监测和控制信用风险。
　　巴塞尔新资本协议的最重大变革或贡献就在于它充分强调并鼓励建立内部评级体系，以便及时、客观地反映金融机构的业务风险，并针对这些风险提取相应的资本准备。
　　五、强调建立同业自律机制
　　金融机构同业自律机制作为增强金融业安全的重要手段之一，受到各国普遍重视。以欧洲大陆国家为代表，比利时、法国、德国、卢森堡、荷兰等国的银行家学会和某些专业信贷机构的行业组织都在不同程度上发挥着监督作用。尽管金融业公会组织在各国监管体系中的地位不尽相同，但各国都比较重视其在金融监管体系中所起的作用。
　　六、强调审慎性会计原则与审慎性监管
　　金融机构属于经营特殊商品的高风险企业，其资产价值和财务成果受多种因素的影响，采取不同的会计准则和价值评价方法，将直接影响对其资产价值和财务结果的评价，从而会直接影响金融监管当局和社会公众对其真实风险的判断。无论是从金融机构还是从金融监管当局角度，运用审慎会计原则有利于正确识别、衡量和控制风险，确保银行稳健运行。因此，有关国际金融组织以及一些国家的金融监管当局都主张实施审慎会计原则和审慎监管标准。
　　七、强调并表监管与资本控制
　　并表监管是判断一国金融监管当局是否有能力对金融机构实施有效监管的一个重要标准。随着金融机构在业务和机构上的多元化与国际化，以及银行控股集团和金融控股集团的发展，并表监管已日益成为有效监管的重要前提，巴塞尔银行监管委员会《有效银行监管的核心原则》中特别强调，监管者要有能力在并表基础上进行监管，包括审查银行组织直接或间接（通过附属公司或关联公司）从事的各项银行和非银行业务，以及其国外机构从事的业务。
　　并表监管为金融监管当局从资本要求方面控制金融机构风险提供了可能。正因为如此，新巴塞尔协议就充分考虑了从最低资本要求、金融监管当局的评估和市场约束三个方面构造金融机构稳健经营和防范风险的框架。
　　八、强调信息披露与市场约束
　　许多国际金融组织及金融监管当局都将亚洲金融危机部分地归结为亚洲国家（地区）的金融体系不透明，因此，提倡和要求各国（地区）最大限度地充分披露金融信息，增加金融运行的透明度。不能充分披露金融信息，就使存款人和投资人不能对金融机构的风险作出及时、客观的判断，使监管当局不能及时监测、评价和控制金融机构的风险，使金融机构的自我约束放松，金

融风险不断积累。更重要的是，在信息不够透明的市场，由于存在信息不对称，导致部分人垄断信息或通过不正当方式获取关键信息，并从中取得利益，这样公平竞争的基础遭到破坏，这是滋生腐败和导致金融体系不稳定的重要因素。新巴塞尔协议也将这方面的要求作为“三大支柱”之一。
　　九、强调反洗钱与防止金融犯罪
　　随着制贩毒等有组织犯罪活动的日益猖獗，犯罪分子利用金融机构体系从事洗钱活动的问题越来越突出，并日益引起国际社会的广泛关注。这一趋势使传统的金融机构要为客户保密的制度受到冲击。许多国家制定专门的反洗钱立法，不仅从道义上，而且从法律上明确规定了金融机构在防止犯罪分子利用金融体系从事洗钱活动方面的职责，强调金融机构要加强和完善内部控制，要及时全面了解自己的客户，要具备识别判断客户的程序和能力，金融机构不得提供无业务背景的资金存取、转移等银行服务，对认为可疑的交易要及时向有关当局报告。
　　十、强调各国（地区）监管当局的合作
　　一方面，金融风险事件的频频爆发，使越来越多的国家和地区认识到加强国际金融监管合作的紧迫性和重要性，世界范围的监管合作意向越来越强，加强国内金融监管、强化国际监管合作成为共识，许多国际组织也逐渐重视金融监管的国际合作。另一方面，随着金融的全球化和金融机构业务的国际化，以及跨国银行和跨国金融犯罪的迅速发展，加强各国和地区金融监管当局之间的合作也成为必然的要求。与此相适应，积极推动国际金融监管合作的各种国际性金融组织进入了组织重建与调整阶段，世界金融监管合作的制度性规范正在成长，金融监管标准的国际统一性稳步提高。如，巴塞尔银行监管委员会就在有关文件中，就东道国与母国金融监管当局对跨国银行的监管责任作了分工，同时强调监管当局间要加强合作与信息交流，避免出现监管真空，提高金融监管工作的有效性。目前，协调国际汇率、控制国际短期资本流动，以及共同防止国际性金融犯罪，是国际金融监管合作的三大重点。
　　十一、强调根据本国国情选择不同的监管模式
　　监管模式是随着金融业的发展变化而不断调整的。
　　英国、澳大利亚、日本、韩国等国家都设立了综合性金融监管机构，对金融机构实施混业监管。而相当多的国家仍然实行金融业的分业经营和混业监管。国际上关于分业监管和混业监管孰优孰劣仍有争论，但主流观点认为，不同国家的金融体制是其历史发展和沿革的结果，同时，各国的金融监管水平、金融自由化与金融创新发展程序也有很大差异，这些都是各国银行体制和监管模式的决定性因素。因此，在确定银行体制与金融监管模式时，不能脱离国情，盲目照搬照抄。我国现阶段银行、证券、保险三大金融监管主体并驾齐驱的“三套车”模式，是当前中国金融体系市场化程度和金融业监管国际化水平的恰当体现与必然要求

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